ประกันบำนาญ AIA

ประกันบำนาญ (Annuity) คือ ประกันชีวิตที่เน้นการสะสมเงินไว้เป็นค่าใช้จ่ายในวัยเกษียณ โดยจะเริ่มจ่ายเงินบำนาญให้แก่ผู้เอาประกันอย่างน้อยตั้งแต่อายุ 55 ปีขึ้นไปและจ่ายต่อเนื่องเป็นรายงวดอย่างสม่ำเสมอไปจนถึงอายุไม่ต่ำกว่า 85 ปี

ข้อดีของประกันบำนาญ AIA

• ลดหย่อนภาษีได้เพิ่มเติมจากแบบประกันทั่วไปอีก 200,000 บาทหรือสามารถซื้อสูงสุดได้ที่ 300,000 บาท สำหรับคนที่ไม่เคยซื้อแบบประกันในส่วน 100,000 บาทแรกมาก่อน
• แผนประกันบำนาญของเราเป็นแบบไม่นำปัจจัยด้านสุขภาพมาพิจารณารับประกัน (Guaranteed Insurability Option) จึงไม่ต้องตรวจหรือตอบคำถามสุขภาพในตอนสมัครทำประกัน สามารถสมัครได้แม้มีประวัติสุขภาพหรือมีโรคประจำตัวมาก่อน ทำให้ผู้ที่มีปัญหาสุขภาพไม่สามารถสมัครทำประกันแบบอื่นได้ สามารถทำประกันบำนาญเพื่อใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเพิ่มเติมได้
• วางแผนกองทุนบำนาญแบบการันตีเงินบำนาญรายงวดทำให้มีรายได้หลังเกษียณที่แน่นอน
• มีความเสี่ยงต่ำกว่าการลงทุนเพื่อการเกษียณช่องทางอื่นๆ
• เงินเกษียณหลายๆก้อน เช่น SSF RMF กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ มักจะจ่ายมาเป็นเงินก้อนตอนเกษียณ ทำให้มีความเสี่ยงในเรื่องของการ Reinvestment ซึ่งในวัยเกษียณเราอาจรับความเสี่ยงได้น้อยลงหรือหากภาวะตลาดการลงทุนมีความผันผวนมากในช่วงนั้นอย่างน้อยก็มีรายได้จากประกันบำนาญมาเป็นค่าใช้จ่ายที่เป็นจำนวนเงินที่แน่นอน

หลักเกณฑ์การลดหย่อนภาษีด้วยประกันบำนาญ

• ต้องเป็นแบบประกันที่มีระยะเวลาการเอาประกันไม่ต่ำกว่า 10 ปี
• จ่ายผลตอบแทนให้ผู้เอาประกันตั้งแต่อายุ 55 ปี ต่อเนื่องไปจนถึงอายุ 85 ปี หรือมากกว่านั้น
• ใช้สิทธิลดหย่อนได้ไม่เกิน 15% ของรายได้ในปีนั้น และไม่เกิน 200,000 บาท แต่สำหรับผู้ที่ยังไม่ได้ใช้สิทธิลดหย่อนภาษี 100,000 บาทสำหรับประกันชีวิตแบบทั่วไปสามารถใช้สิทธิในส่วนนี้เพิ่มเติมได้เลยทำให้สามารถลดได้เต็มที่ถึง 300,000 บาท
• เมื่อนำค่าเบี้ยไปรวมกับค่าลดหย่อนในส่วนของการออมเพื่อการเกษียณต่างๆเช่น RMF, SSF, กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการแล้ว รวมกันต้องไม่เกิน 500,000 บาท

อ้างอิงจาก : กรมสรรพากร

ซื้อประกันบำนาญที่ไหนดี ปี 2565

ในการทำประกันบำนาญส่วนใหญ่หลายท่านมักจะเลือกดูจากผลตอบแทน หรือ บางครั้งเลือกดูจากแผนที่ส่งสั้นๆ แต่ยังมีอีกหลายมิติที่เราอาจมองข้ามไป

1. หลายท่านที่ทำประกันบำนาญมักมีฐานรายได้ที่สูง เป็นอาชีพที่ค่อนข้างมั่นคง มีรายได้ที่แน่นอนและเติบโตไปเรื่อยๆ การทำแผนประกันบำนาญแบบสั้นๆ เมื่อส่งครบสัญญาก็ต้องหาประกันเล่มใหม่ ซึ่งก็จะมีความเสี่ยงหลายด้าน เช่น แผนประกันมีให้เลือกน้อยลง หรือ ผลตอบแทนน้อยลงกว่าปัจจุบัน เนื่องจากภาวะความผันผวนของดอกเบี้ยในตลาดโลก ทำให้แผนประกันบำนาญที่การันตีผลตอบแทนมีน้อยลงไปด้วย หรือกรณีที่เรามีโรคประจำตัวหรือปัญหาด้านสุขภาพแล้วอาจจะซื้อประกันบำนาญแบบที่มีทุนประกันชีวิตด้วยไม่ได้
2. ประกันบำนาญไม่ใช่เครื่องมือการเงินที่เน้นผลตอบแทนสูงสุด แต่เป็นผลิตภัณฑ์การเงินที่ใช้วางแผนค่าใช้จ่ายการเกษียณขั้นพื้นฐานแบบการันตีผลตอบแทน หลายท่านที่ทำประกันบำนาญมักจะมีการลงทุนหรือลดหย่อนภาษีด้วยผลิตภัณฑ์การเงินตัวอื่นๆมาแล้ว เช่น SSF RMF PVD หุ้น หรือ กองทุนต่างๆ ซึ่งจะมีระยะเวลาการซื้อที่สั้นกว่า ความผันผวนในการลงทุนมากกว่า และเรามักจะคาดหวังผลตอบแทนที่สูงกว่าอยู่แล้ว แต่ประกันบำนาญเราใช้เพื่อวางแผนเกษียณขั้นพื้นฐานอย่างเป็นระบบแบบการรันตีในระยะยาวให้เราในอีกหลายสิบปีข้างหน้า ผลตอบแทนหลักๆจะมาจากสิทธิประโยชน์ในเรื่องฐานภาษีของแต่ละท่าน การเลือกบริษัทที่มั่งคงและเป็นเมื่ออาชีพในการบริหารเงินระยะยาวจึงเป็นสิ่งจำเป็น

ด้วยเหตุผลเหล่านี้ประกันบำนาญจาก AIA ซึ่งเป็นบริษัทประกันที่มีความมั่นคงสูงสุดในไทย มีความเชี่ยวชาญและเป็นมืออาชีพในการบริหารเงินขนาดใหญ่และระยะยาว จึงเป็นที่นิยมและได้รับความไว้วางใจจากลูกค้าให้ดูแลเงินเกษียญก้อนสำคัญของชีวิต

ประกันบำนาญเหมาะกับใคร

1. ผู้ที่มีรายได้และฐานภาษีสูงต้องการหาผลิตภัณฑ์ทางการเงินเพื่อลดหย่อนภาษีเพิ่มเติม
2. ผู้ที่ต้องการสร้างเงินบำนาญแบบการันตีรายได้หลังเกษียณเป็นจำนวนเงินที่แน่นอนและสม่ำเสมอ
3. ต้องการลดความเสี่ยงของพอร์ตการเกษียณให้มีเงินส่วนหนึ่งจากประกันบำนาญที่จะสร้างรายได้หลังเกษียณเป็นจำนวนเงินที่แน่นอน

ตัวอย่างแผนประกันบำนาญ AIA Annuity Fix

สรุป

ประกันบำนาญ เป็นเครื่องมือสำหรับการวางแผนการเกษียณที่สามารถสร้างกระแสเงินสดหลังจากการเกษียณได้ดีและเป็นจำนวนเงินที่การันตีแน่นอน อีกทั้งสามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้เพิ่มเติมสูงสุดได้ถึง 300,000 บาทเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินรายได้หลังเกษียณเป็นจำนวนเงินที่แน่นอนและผู้ที่มีฐานภาษีสูงและต้องการลดหย่อนภาษีเพิ่มเติม